Conta PJ: Entenda o que é, como funciona e seus principais benefícios

Abrir uma empresa não é uma tarefa simples. Entre a parte regulatória, contratação de funcionários, locação de escritório e desenvolvimento de um plano de negócio, é muita coisa para administrar. 

Com essa sobrecarga, muitos empreendedores acabam cometendo um erro comum e que leva cerca de 20% das empresas no Brasil a encerrarem suas atividades antes de completar 1 ano de existência: não priorizar uma gestão financeira eficiente.

Mas não se preocupe – pequenas mudanças, como a abertura de uma conta PJ, já são um primeiro passo para uma melhor gestão financeira. Neste artigo, vamos te contar tudo que você precisa saber sobre contas PJ para que você possa tomar uma decisão informada na hora de escolher a sua. 

O que é uma Conta PJ?

Mas, afinal, o que é uma conta PJ? Como o próprio nome já diz, ela é voltada para pessoas jurídicas, atendendo exclusivamente empresas, independente de seu porte – elas podem ser MEI, micro, pequenas, médias ou grandes corporações. Ela é criada no CNPJ da uma empresa, e não um CPF como acontece com as contas bancárias voltadas para pessoas físicas.

A conta PJ possui muitas das funcionalidades utilizadas também em contas pessoais, como transferências Pix e TED e pagamento de boletos. Porém, por ser destinada para empresas, conta também com uma série de outros benefícios que facilitam o dia a dia da sua gestão financeira, como o pagamento de boletos em lote. 

Toda empresa precisa ter conta PJ?

Ainda que não exista uma lei que obrigue as empresas a ter uma conta PJ, é uma boa prática, extremamente recomendada, que empresas tenham uma conta exclusiva para seus próprios gastos e recebíveis – principalmente para MEIs e empreendedores. 

Isso porque manter as finanças empresariais organizadas e separadas das finanças pessoais é essencial para evitar confusão na contabilidade e garantir que o negócio tenha uma visão clara de sua saúde financeira. Além disso, muitas instituições bancárias exigem uma conta PJ para concessão de crédito empresarial e outros serviços voltados para empresas.

Como funciona uma conta PJ?

Além dos serviços bancários essenciais, existem diversas funcionalidades e serviços exclusivos para uma conta PJ, visto que empresas possuem necessidades diferentes de pessoas físicas:

• Emissão de boletos: emitir boletos de cobrança é uma ótima forma de organizar os recebíveis da sua empresa. Dessa forma, é possível estabelecer datas de vencimento, taxas de juros e evitar gastar tempo com cobranças.

• Pagamentos em lote: com pagamento de fornecedores, materiais e funcionários, o alto volume de movimentações em uma empresa pode tomar bastante tempo do dia a dia de trabalho. Por isso, uma conta PJ pode oferecer a opção de pagamento de boletos em lote, reunindo diversos pagamentos em uma única operação. 

• Emissão de extratos e relatórios financeiros: é comum que uma conta PJ forneça relatórios financeiros detalhados, que possibilitam um acompanhamento mais detalhado das movimentações.
• Antecipação de recebíveis: uma forma de otimizar o fluxo de caixa de uma empresa é através da antecipação de recebíveis, que adianta valores de vendas a prazo, auxiliando a manter uma boa saúde financeira.
• Crédito empresarial: a utilização de crédito empresarial é uma ótima opção para quem precisa de capital para expandir, investir ou manter o fluxo de caixa, auxiliando negócios que desejam crescer com segurança financeira.

Quais os principais benefícios de uma Conta PJ?

A utilização das funcionalidades de uma conta PJ mencionadas acima trazem diversos benefícios para uma empresa. Abaixo, destacamos alguns dos principais:

Organização entre finanças pessoais e empresariais

Quando uma única conta é usada para finanças pessoais e empresariais, fica mais difícil ter um controle financeiro, podendo gerar confusões e erros na hora de um fechamento mensal. Neste sentido, a conta PJ é um grande aliado na separação desses valores, facilitando a organização entre entradas e saídas especificamente do negócio. Para MEIs e empreendedores, esse é um dos mais importantes benefícios.

Maior controle das finanças empresariais

Na conta PJ, é possível ter uma visibilidade em tempo real das finanças da empresa, por meio de relatórios financeiros detalhados, que possibilitam acompanhar as movimentações  com mais precisão. Dessa forma, fica mais fácil projetar as metas financeiras da empresa e planejar investimentos e expansão do negócio. 

Melhor gestão de fluxo de caixa

Realizar uma boa gestão do fluxo de caixa é uma das tarefas mais importantes de qualquer financeiro. Uma conta PJ pode auxiliar muito com isso, com produtos como cartão de crédito corporativo, antecipação de recebíveis e linhas de crédito. 

Conexão com outros sistemas, como o de contabilidade

Algumas Contas PJ oferecem vantagens adicionais, como integração com ERPs e plataformas de gestão financeira, o que possibilita conectar dados em tempo real e automatizar processos como faturamento e conciliação para reduzir erros e obter uma visão mais estratégica das finanças. 

Automação de pagamentos e recebíveis

A automação de pagamentos e recebíveis permite que cobranças sejam programadas, facilita a conciliação de transações e evita atrasos. Isso ajuda a reduzir o trabalho manual do dia a dia e garante mais previsibilidade para o negócio.

Facilita a regularização fiscal da empresa

Uma conta PJ facilita a regularização fiscal, visto que centraliza receitas e despesas. Isso simplifica a contabilidade, agiliza a emissão de notas fiscais e garante mais organização para o cumprimento das obrigações tributárias.

Como abrir uma conta PJ?

Abrir uma Conta PJ é um processo cada vez mais simples. Especialmente em fintechs, onde o processo de abertura geralmente é feito online, de forma rápida e segura. Veja abaixo um guia de como abrir a sua conta PJ:  

 1. Escolha a instituição financeira 

Analise todas as opções de conta PJ disponíveis no mercado e compare taxas, serviços e funcionalidades para encontrar a que melhor se encaixa nas suas necessidades.

 2. Reúna os documentos necessários. 

Tenha os documentos em mãos para agilizar o processo. Geralmente, os documentos exigidos incluem:

• CNPJ ativo da empresa.
• Documento de identificação dos sócios.
• Comprovante de endereço da empresa.
• Contrato social ou MEI formalizado.

Dependendo da conta e do banco escolhido, outras informações e documentos podem ser necessários.

3. Realize o cadastro online

Preencha os dados no site ou aplicativo da instituição financeira escolhida. Depois disso, é só aguardar a aprovação da conta e começar a usar quando estiver tudo pronto. 

Conta PJ digital vs. banco tradicional: qual a melhor opção?

Para escolher a conta PJ ideal para o seu negócio, antes é necessário conhecer as opções disponíveis no mercado. 

Além de bancos tradicionais, existem fintechs, como a Clara, especializadas no mercado empresarial e que oferecem contas de forma 100% digital, com menos burocracia e custos reduzidos em relação aos bancos tradicionais.

As contas digitais oferecem vantagens como:

Característica

Conta PJ Digital

Banco Tradicional

Abertura

Online e rápida

Pode exigir presença física em agência

Taxas

Mais baixas ou isentas

Mais altas e com tarifas variadas

Atendimento

100% digital

Presencial e digital

Limite de crédito

Flexível, pode ser aumentado de acordo com o dinheiro guardado

Mais difícil de ser alterado, depende de revisões internas

Emissão e bloqueio de cartões de crédito

Online e rápido

Online ou via telefone e e-mail, a depender do banco

Como escolher a melhor conta PJ para sua empresa

Não se brinca com as finanças da sua empresa, e escolher a conta PJ ideal para o seu negócio é um passo importante para garantir uma gestão financeira eficiente e profissional. Por isso, é importante levar em consideração:

• Taxas e tarifas: Algumas contas são isentas de tarifas, enquanto outras cobram por saques, transferências e emissão de boletos. Fique atento e analise com cuidado. 
• Funcionalidades oferecidas: Tal como falamos acima, alguns serviços oferecidos por contas PJ podem facilitar e muito no dia a dia das empresas. Prefira as que têm maior flexibilidade e variedade. 
• Suporte ao cliente: Prefira instituições financeiras que oferecem um suporte ágil e eficiente, assim você evita ter dificuldades para resolver qualquer problema. 

Como vimos, ter uma Conta PJ bem estruturada pode fazer toda a diferença para a saúde financeira e o crescimento do seu negócio. Além de separar as finanças pessoais das empresariais, simplificando a gestão e visibilidade financeira, ela traz diversos benefícios, como melhor gestão de fluxo de caixa, regularização fiscal e automação de processos manuais e morosos. 

Conta PJ digital da Clara

A conta digital da Clara é oferecida exclusivamente para empresas e possui diversos benefícios para otimizar a gestão financeira. Além de possuir Pix e emissão de boletos ilimitados e gratuitos, é possível ter rendimentos de até 110% do CDI líquido. Quer saber mais sobre a conta digital da Clara? Preencha o formulário.