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ClaraMarço 27, 20235 min read

5 lições que podemos aprender com o fechamento do Silicon Valley Bank

A notícia sobre a intervenção do Silicon Valley Bank (SVB), banco norte-americano focado no financiamento de startups, levanta uma série de preocupações e também lições aprendidas.

A situação está definida: o FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) assumiu o controle das operações do banco e o governo americano assegurou que todos os clientes vão conseguir recuperar seus depósitos.

Além disso, a First Citizens Bank concordou em comprar o Silicon Valley Bank nesta segunda-feira (27), que inclui a venda de US$ 119 bilhões em depósitos e US$ 72 bilhões em empréstimos feitos pelo SVB. 

A Credit Suisse também virou notícia após o seu maior acionista, Saudi National Bank, declarar que não poderia colocar mais capital porque já havia atingido o limite máximo regulatório. Além disso, o próprio banco revelou ter encontrado "fragilidades materiais" em relatórios financeiros ao longo dos últimos dois anos por conta de controles internos ineficazes.

Ainda que nem a Clara nem qualquer subsidiária tenha sido diretamente impactada nestes casos, o momento é de avaliar o impacto e recolher os cacos para o futuro.

>>Você pode estar interessado em: A Clara não tem exposição direta ao problema de liquidez do Silicon Valley Bank, portanto nossos clientes não serão afetados<<

Pensando nisso, elaboramos esta publicação com dicas e boas práticas para empreendedores que, tendo sido impactados ou não, possam levar em consideração para suas respectivas empresas em momentos de crise.

1. Diversificar o relacionamento com os bancos

O Silicon Valley Bank era um banco extremamente nichado, cujo foco era claro: financiamento de startups. Naturalmente, o SVB foi a principal escolha para muitas empresas, uma vez que tinha 40 anos de existência e, até o momento em que quebrou, era o 16º maior em tamanho de ativos dos Estados Unidos, com avaliação em US$ 212 bilhões.

Ainda sim, por mais que este banco fosse a opção mais óbvia para muitas empresas, é fundamental diversificar os produtos de gestão de caixa contratados com os bancos. É necessário encontrar equilíbrio entre a exposição ao risco e a rentabilidade, justamente porque o mercado é imprevisível.

Nesse sentido, uma boa prática é desenvolver um relacionamento próximo com os bancos, pois, ao estabelecer um ponto de contato com regularidade, o banco já estará familiarizado com a sua situação financeira e terá condições de oferecer ajuda para sua empresa crescer com responsabilidade.

2. Planejamento financeiro: não há gestão financeira sem controle de despesas

Planejamento é uma prática fundamental para a vida. Afinal, quanto melhor se planeja, menor a chance de correr riscos desnecessários. Como o mercado é imprevisível, torna-se essencial conduzir o negócio de maneira saudável e responsável independente do cenário.

Seja antes de uma crise, seja depois, o importante é manter a calma para fazer uma análise coesa do que precisa ser feito. Um dos principais aspectos a serem analisados é, por exemplo, descobrir onde está a ineficiência na gestão do negócio, que, entre as principais causas, estão:

  • Má precificação.
  • Dívidas e condições (juros) com bancos.
  • Fluxo de caixa sem controle.
  • Fluxo desorganizado com fornecedores

Uma boa gestão financeira passa por uma boa organização a todo momento, não somente quando há crise. O processo de gestão, acompanhamento e regulamentação das despesas é preciso ser constante para ajustar qualquer tipo de ineficiência.

Ainda que uma crise seja inevitável, quanto mais organizada financeiramente é sua empresa, maiores são as chances de reduzir o impacto e, por consequência, priorizar o que é indispensável.

>>Você pode estar interessado em: Por que o controle de despesas é importante para as empresas?<<

3. Planejamento financeiro sólido para se antecipar a momentos de crises

Já ficou claro que o mercado financeiro é imprevisível, então vale sempre se preparar para o pior cenário possível independentemente das circunstâncias. Uma boa prática para a gestão financeira quando envolve uma crise econômica passa por um planejamento financeiro sólido.

O ato de planejar contribui para identificar a situação do seu negócio e ajuda a entender o que pode colocar em risco o crescimento da empresa. Esta prática é fundamental para:

  • Garantir orçamento seguro
  • Ter um fluxo de caixa sustentável
  • Reconhecer investimentos em soluções que podem melhorar o negócio a curto, médio e longo prazo, como a automação de gestão financeira.

Com um planejamento financeiro sólido fica mais fácil se antecipar às necessidades de financiamento, o que ajuda a assegurar a estabilidade financeira para que se consiga passar por momentos de crise econômica com tranquilidade.

>>Você pode estar interessado em: A importância de uma análise de balanço para seu negócio<<

4. Corte de despesas

Não tem jeito: ainda que seja possível estabelecer boas práticas financeiras para a saúde do negócio, cortar os gastos é uma prática que, embora seja dura de ser realizada, é necessário em momentos de crise.

Entretanto, por mais que não seja possível ignorar essa possibilidade, a melhor forma de cortar gastos é priorizar o que é indispensável e rever alguns gastos, como serviços por assinatura e buscar melhores negociações com fornecedores, por exemplo. Esse exercício de priorização é importante para saber o que é essencial ou não para manter seu negócio vivo em momentos de crise.

>>Você pode estar interessado em: 4 dicas para reduzir os custos da sua empresa<<

5. Evite processos manuais e foque em tecnologia

Por fim, mas não menos importante, evite processos manuais. É simples: quando o controle de despesas é feito manualmente, ele está mais sujeito a erros.

Mesmo com planejamento financeiro às vezes é difícil identificar falhas e equívocos, mas um sistema automatizado e integrado garante mais segurança nos detalhes, sendo possível encontrar as inconsistências e corrigi-las com maior agilidade e eficiência.

Com uma plataforma de gestão financeira empresarial você terá toda sua informação em uma única fonte de inteligência de dados, dando-lhe maior controle de movimentos e análise em tempo real. Na Clara tentamos sempre te apoiar, garantindo que todas as operações que você realiza conosco sejam o mais transparente e eficiente possível.

A partir desta publicação, esperamos que você consiga entender boas práticas a serem feitas a partir de uma situação imprevisível, como a intervenção do Silicon Valley Bank. Planejamento financeiro sólido, diversificar os produtos de gestão de caixa,  ter um relacionamento a longo prazo com os bancos,, além de cortar despesas e evitar processos manuais, podem ajudar a sua empresa a enfrentar momentos de crise com responsabilidade.

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