Clara publica estudo sobre os desafios de acesso a financiamento para empresas no México

• Menos da metade das empresas no México (46%) solicita algum tipo de financiamento.
  
• O banco comercial continua sendo a primeira alternativa de financiamento; as alternativas tecnológicas ampliam sua penetração com processos simplificados e crédito mais acessível.
  

Cidade do México, 24 de maio de 2023 - Clara, a plataforma tecnológica para a gestão digital dos gastos empresariais, publicou seu relatório Financiamento empresarial no México: usos, desafios e seu futuro tecnológico, no qual revela dados importantes sobre como as empresas mexicanas buscam fontes de capitalização para impulsionar suas operações, os principais desafios que enfrentam e como a tecnologia está contribuindo para facilitar o acesso ao crédito empresarial.

Entre os fatores que mais dificultaram o acesso a financiamento, segundo o relatado pelas empresas com base em suas operações ao longo de 2021, destacam-se: altas taxas de juros (85%), requisitos e trâmites excessivos (53% e 42% respectivamente), além de termos e condições de pagamento desfavoráveis (41%). Assim, mais da metade das empresas considera que a quantidade de requisitos para obter um empréstimo se tornou uma das principais barreiras.

10% das empresas no México não solicitaram crédito porque consideravam que não cumpriam os requisitos necessários, ou porque já haviam sido rejeitadas anteriormente. No México, estima-se que cerca de 12% das empresas já tiveram pelo menos uma solicitação de crédito recusada.

Outra descoberta importante é o uso de recursos próprios pelos sócios para ajudar a cobrir as obrigações de suas empresas, o que ocorre em aproximadamente 20% das empresas mexicanas de todos os tamanhos; esse fenômeno está ligado a diversas causas, entre as principais estão a falta de histórico de crédito, pouco ou nenhum acesso a soluções de crédito adequadas às necessidades das empresas e o baixo percentual de uso de cartões de crédito corporativos, ligado a uma falta de políticas de gestão de gastos empresariais.

A disponibilidade de soluções de crédito empresarial que simplifiquem os trâmites por meio da tecnologia e ofereçam taxas de juros sob medida às necessidades reais dos negócios é fundamental para desbloquear o potencial das empresas no país. Nesse contexto, propostas de valor de produtos tecnológicos, como a plataforma de gestão de gastos empresariais da Clara, estão fazendo a diferença ao simplificar os processos de concessão de crédito e facilitar sua gestão por meio de ferramentas digitais flexíveis e de uso intuitivo. Durante os últimos dois anos, a Clara contribuiu para a inclusão financeira de mais de 10.000 empresas na América Latina, das quais o México representa pouco mais de 50%.

“O acesso a ferramentas de financiamento representa uma das maiores alavancas para impulsionar o crescimento da economia na América Latina. O fator acessibilidade está fazendo a diferença na otimização de recursos e no crescimento e expansão das empresas. Contribuir para que essas coisas aconteçam no ecossistema empresarial latino-americano é o que nos motiva a continuar apostando em inovação tecnológica e financeira a serviço das empresas.” destacou Youmna Harb, Country Manager da Clara no México.